元ベンチャーキャピタリストの投資日記
家族の幸せを願い、ゆっくりと確実に資産を増やしていければいいな〜
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投資信託（ファンド）選びと口座開設
さて、アセットアロケーションが決まったら実際に投資すればいい訳です。
そこで次のステップは
・どんな商品に投資するか？
・どれくらい（の金額）を買うか？
・どこで買うか？
というようなこと決めることです。
別に順序にはそんなにこだわらなくてもいいと思います。
私もほとんど同時平行で調べていきました。
もしも流れを整理するとすれば
� �投資したい商品を選ぶ。
�◆�同じアセットで複数の商品に投資したいと思えば、投資金額の比率を決めます。
��：ほしい商品を購入できる証券会社や銀行等で口座を開く。
まず、商品ですが面倒なことは嫌なので投資信託（ファンド）をメインと考えていました。
面倒なことは若干の手数料を払いプロフェッショナルにまかせればいいのです。
とりあえず、雑誌やネットで国内株式、国内債券、海外株式、海外債権というアセット毎の良さそうなファンドをチェックしていくことにしました。
ファンドの選び方なのですが、これを説明すると本が1冊くらいかけると思いますし、実際そういう本や雑誌も多いです。
以前にブログでも取り上げた『ベスト投資信託ガイド 2008年版 』を読めば早いと思います。
一般的なことだと思いますが、ファンドを選ぶ上で私が最初に決めた条件は
・販売手数料や信託報酬が安い（2％以内）
コストはリターンに跳ね返ります。
・純資産総額が大きい（20億円以上）
人気が無くて償還されないようにすべきです。
・分配金は出しても年一回
複利のメリットを最大限に活かしたいです。
・同じような運用方針の投資信託よりも過去のパフォーマンスがよい。
どうせならいいパフォーマンスのファンドを選びたいです。
利用するサイトは
モーニングスター
投資信託の資料館
大和ファンドコンサルティング
などでしょうか？
どのサイトでもいいと思いますが、まずは、興味のある投資信託を条件検索して一覧表示させます。
その一覧をエクセルに貼り付ければソートや並べ替えも自由自在ですので、あとはじっくりと選ぶだけです。
信託報酬などや販売会社などは一覧に入らないですが、一度スクリーニングして絞り込んだファンドだけ調べればいいと思います。
この段階で私が興味もち絞り込んだファンドは
国内株式
さわかみファンド
中央三井日本株式インデックスファンド
インデックスファンドTSP
（上記以外に現物株式でも投資しようと思っていました。）
国内債権
とくになし。預貯金か定期預金で代用
海外株式
ステート・ストリート外国株式インデックス・オープン
アライアンス・グローバル・グロース・オポチュニティーズ
朝日Nvestグローバルバリュー株オープン（愛称「Avest-E」）
三菱UFJ／メロン グローバル イノベーション（愛称「ニュートン」）
海外債権
中央三井外国債券インデックスファンド
JPM グローバル・CB・オープン'95（社債なので厳密には株式の要素も入ると思います）
（上記以外にゼロクーポン債にも興味がありました）
（ちなみに、現時点でこのなかの投資信託はただの一つも保有していません。）
また、私はファンド選定作業と証券会社の口座開設を同時進行で行っていました。（上に書いた順序でいくと�△鯣瑤个靴討い泙靴拭�）
通常口座開設には2週間くらいかかり、全ての商品選定が終わってからでは投資開始のタイミングが遅すぎると思ったからです。
タイミングが遅すぎると感じていた理由としてはサブプライム問題から発生した世界の株安が底を打ちそうだ感じていたからです。
正確にはいつが底かはわかりませんが、色々な指標から底に近い水準にあるということだけは感じていました。（あくまで個人的なカンですが・・・）
そこで、実際に口座開設した金融機関は6つ。
（ちなみに2008年2月時点で、上記の商品を購入できる金融機関として大和証券とソニー銀行に口座を持っていました。）
選んだファンドを購入できる金融機関が複数ある場合は
・『ノーロード（販売手数料）無し』もしくは『手数料が最安値』で購入できること
・1社で複数の商品が購入できること
などを条件としました。
ターゲットとなる商品とともにご紹介すると以下のようになります。
◆新規開設口座
イートレード証券
・JPM グローバル・CB・オープン'95
カブドットコム証券
・三菱UFJ／メロン グローバル イノベーション（愛称「ニュートン」）
・ステート・ストリート外国株式インデックス・オープン
マネックス証券
・朝日Nvestグローバルバリュー株オープン（愛称「Avest-E」）
・インデックスファンドTSP
さわかみ投信
・さわかみファンド
ジョインベスト証券
・アライアンス・グローバル・グロース・オポチュニティーズ
楽天証券
いろいろ調べていくうちに海外ETFの購入を検討し始めて追加しました。
◆既存口座
ソニー銀行
・中央三井外国債券インデックスファンド
・中央三井日本株式インデックスファンド
大和証券
・ゼロクーポン債
もちろん口座開設を行っている間にも、個別投資信託の選定を行っていましたし、投資信託に関係する勉強もしていたのですが、
ここで今までの投資信託選びほぼ無意味なものにする考え方に出会ってしまいました。
『効率的市場仮説に基づくインデックス投資』です。
そこで次のステップは
・どんな商品に投資するか？
・どれくらい（の金額）を買うか？
・どこで買うか？
というようなこと決めることです。
別に順序にはそんなにこだわらなくてもいいと思います。
私もほとんど同時平行で調べていきました。
もしも流れを整理するとすれば
� �投資したい商品を選ぶ。
�◆�同じアセットで複数の商品に投資したいと思えば、投資金額の比率を決めます。
��：ほしい商品を購入できる証券会社や銀行等で口座を開く。
まず、商品ですが面倒なことは嫌なので投資信託（ファンド）をメインと考えていました。
面倒なことは若干の手数料を払いプロフェッショナルにまかせればいいのです。
とりあえず、雑誌やネットで国内株式、国内債券、海外株式、海外債権というアセット毎の良さそうなファンドをチェックしていくことにしました。
ファンドの選び方なのですが、これを説明すると本が1冊くらいかけると思いますし、実際そういう本や雑誌も多いです。
以前にブログでも取り上げた『ベスト投資信託ガイド 2008年版 』を読めば早いと思います。
一般的なことだと思いますが、ファンドを選ぶ上で私が最初に決めた条件は
・販売手数料や信託報酬が安い（2％以内）
コストはリターンに跳ね返ります。
・純資産総額が大きい（20億円以上）
人気が無くて償還されないようにすべきです。
・分配金は出しても年一回
複利のメリットを最大限に活かしたいです。
・同じような運用方針の投資信託よりも過去のパフォーマンスがよい。
どうせならいいパフォーマンスのファンドを選びたいです。
利用するサイトは
モーニングスター
投資信託の資料館
大和ファンドコンサルティング
などでしょうか？
どのサイトでもいいと思いますが、まずは、興味のある投資信託を条件検索して一覧表示させます。
その一覧をエクセルに貼り付ければソートや並べ替えも自由自在ですので、あとはじっくりと選ぶだけです。
信託報酬などや販売会社などは一覧に入らないですが、一度スクリーニングして絞り込んだファンドだけ調べればいいと思います。
この段階で私が興味もち絞り込んだファンドは
国内株式
さわかみファンド
中央三井日本株式インデックスファンド
インデックスファンドTSP
（上記以外に現物株式でも投資しようと思っていました。）
国内債権
とくになし。預貯金か定期預金で代用
海外株式
ステート・ストリート外国株式インデックス・オープン
アライアンス・グローバル・グロース・オポチュニティーズ
朝日Nvestグローバルバリュー株オープン（愛称「Avest-E」）
三菱UFJ／メロン グローバル イノベーション（愛称「ニュートン」）
海外債権
中央三井外国債券インデックスファンド
JPM グローバル・CB・オープン'95（社債なので厳密には株式の要素も入ると思います）
（上記以外にゼロクーポン債にも興味がありました）
（ちなみに、現時点でこのなかの投資信託はただの一つも保有していません。）
また、私はファンド選定作業と証券会社の口座開設を同時進行で行っていました。（上に書いた順序でいくと�△鯣瑤个靴討い泙靴拭�）
通常口座開設には2週間くらいかかり、全ての商品選定が終わってからでは投資開始のタイミングが遅すぎると思ったからです。
タイミングが遅すぎると感じていた理由としてはサブプライム問題から発生した世界の株安が底を打ちそうだ感じていたからです。
正確にはいつが底かはわかりませんが、色々な指標から底に近い水準にあるということだけは感じていました。（あくまで個人的なカンですが・・・）
そこで、実際に口座開設した金融機関は6つ。
（ちなみに2008年2月時点で、上記の商品を購入できる金融機関として大和証券とソニー銀行に口座を持っていました。）
選んだファンドを購入できる金融機関が複数ある場合は
・『ノーロード（販売手数料）無し』もしくは『手数料が最安値』で購入できること
・1社で複数の商品が購入できること
などを条件としました。
ターゲットとなる商品とともにご紹介すると以下のようになります。
◆新規開設口座
イートレード証券
・JPM グローバル・CB・オープン'95
カブドットコム証券
・三菱UFJ／メロン グローバル イノベーション（愛称「ニュートン」）
・ステート・ストリート外国株式インデックス・オープン
マネックス証券
・朝日Nvestグローバルバリュー株オープン（愛称「Avest-E」）
・インデックスファンドTSP
さわかみ投信
・さわかみファンド
ジョインベスト証券
・アライアンス・グローバル・グロース・オポチュニティーズ
楽天証券
いろいろ調べていくうちに海外ETFの購入を検討し始めて追加しました。
◆既存口座
ソニー銀行
・中央三井外国債券インデックスファンド
・中央三井日本株式インデックスファンド
大和証券
・ゼロクーポン債
もちろん口座開設を行っている間にも、個別投資信託の選定を行っていましたし、投資信託に関係する勉強もしていたのですが、
ここで今までの投資信託選びほぼ無意味なものにする考え方に出会ってしまいました。
『効率的市場仮説に基づくインデックス投資』です。
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