元ベンチャーキャピタリストの投資日記
家族の幸せを願い、ゆっくりと確実に資産を増やしていければいいな〜
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アセットアロケーション��
外貨比率について
私の外貨投資の比率に関しての考え方を書こうと思います。
今現在、私が目標としているアセットアロケーションの外貨投資比率は43％となっていますが、これは多くの本で紹介されている割合の中では割と平均的な数値かと思います。
大体の場合、外貨比率は20％程度から40％程度に収まる場合よいと紹介されており、40％という数値は『内藤忍の資産設計塾 外貨投資編―投資フロンティアを広げる外貨攻略法』の著者内藤さんが推奨されている数値です。
私もなんとなくそれくらいが適当だと考えています。
（後のブログで書くと思いますが、海外株式投資で利用しようと考えている米国ETFのEFAに日本株式が20％入っていますので、実際の外貨比率は40％程度になる計算です）
ただ、いろいろな個人投資家さんが個性的なアロケーションを組んでいらっしゃいます。そのあたりはまさに自分の好みの問題でしょう。
他の個人投資家さんのブログなどを拝見していると外貨投資比率が多い方は
・アーリーリタイアを希望されている方
・海外移住を希望されている方
が多いような気がします。（あくまで個人的感想です）
インデックス投資のブログ？『かえるの気長な生活日記』さんでアセットアロケーションのアンケート企画があり、その結果も公表されていますので参考になりました。
私のアセットアロケーションとの比較をしますと、私の外貨投資の比率の方がかなり低いという結果となっています。
特に理由がある訳ではないのですが、私の場合『運用目的でない』生活防衛資金を国内債権に分類していることが上げられると思います。
精神を安定させるために必要な金額ですので、私個人としてはかなり重要なものです。
これをアセットに組み込むとどうしても国内投資比率が高くなってしまします。まぁ、別に不満もありませんのでしばらくはこの比率でいきます。
＊ちなみに、生活防衛資金を除くと国内債権への投資比率が0％となり、再計算後の外貨投資比率は70％程度になります。
予断ですが、
先日、大学時代の後輩と彼の彼女、私の3人で食事をする機会がありました。
結婚を意識しての交際のようで、仕事の話からお金の話までいろいろな話をしました。
彼女の方はコツコツと貯金をしているようで、私の後輩の無駄遣いを注意していたのですが、『貯金をしているとお金が減る』というインフレの話をしたらかなりびっくりしていました。
彼女の名誉の為に書きますと、彼女は大卒（偏差値のかなり高い大学）で、将来の事もしっかり考えているような、割りとしっかりしたタイプの子でした。
もちろん、インフレということ自体を知らない訳ではなく、金利とインフレ率の関係や銀行預金以外の資産運用（特に株など）のリスクとリターンの関係などが良く分かっていなかったに過ぎません。
彼女のような高学歴の人間でさえ、金融リテラシーが低いのです。
現在、金融機関はもちろん、政府まで1500兆円とも言われる個人の預金を投資にまわしたいと言って頑張っていますが、ほとんど効果が出ていないような気がします。
自分の学生自体を思い出しても『教育』で何とかなる問題とも思いませんので、若い世代の金融リテラシーを高めるに家庭で親から子へ伝えていくということが一番いいような気がします。
子供がまともにものを考えるようになったら、誕生日には『株』か『投資信託』をプレゼントしようと思いました。
＊ちなみに、私の後輩は金融機関に勤めていますが、資産運用の重要性を理解した上で散財しています。
まぁ、子供が出来たりするまではそれでも仕方がないと思います。私もそうだったし。
私の外貨投資の比率に関しての考え方を書こうと思います。
今現在、私が目標としているアセットアロケーションの外貨投資比率は43％となっていますが、これは多くの本で紹介されている割合の中では割と平均的な数値かと思います。
大体の場合、外貨比率は20％程度から40％程度に収まる場合よいと紹介されており、40％という数値は『内藤忍の資産設計塾 外貨投資編―投資フロンティアを広げる外貨攻略法』の著者内藤さんが推奨されている数値です。
私もなんとなくそれくらいが適当だと考えています。
（後のブログで書くと思いますが、海外株式投資で利用しようと考えている米国ETFのEFAに日本株式が20％入っていますので、実際の外貨比率は40％程度になる計算です）
ただ、いろいろな個人投資家さんが個性的なアロケーションを組んでいらっしゃいます。そのあたりはまさに自分の好みの問題でしょう。
他の個人投資家さんのブログなどを拝見していると外貨投資比率が多い方は
・アーリーリタイアを希望されている方
・海外移住を希望されている方
が多いような気がします。（あくまで個人的感想です）
インデックス投資のブログ？『かえるの気長な生活日記』さんでアセットアロケーションのアンケート企画があり、その結果も公表されていますので参考になりました。
私のアセットアロケーションとの比較をしますと、私の外貨投資の比率の方がかなり低いという結果となっています。
特に理由がある訳ではないのですが、私の場合『運用目的でない』生活防衛資金を国内債権に分類していることが上げられると思います。
精神を安定させるために必要な金額ですので、私個人としてはかなり重要なものです。
これをアセットに組み込むとどうしても国内投資比率が高くなってしまします。まぁ、別に不満もありませんのでしばらくはこの比率でいきます。
＊ちなみに、生活防衛資金を除くと国内債権への投資比率が0％となり、再計算後の外貨投資比率は70％程度になります。
予断ですが、
先日、大学時代の後輩と彼の彼女、私の3人で食事をする機会がありました。
結婚を意識しての交際のようで、仕事の話からお金の話までいろいろな話をしました。
彼女の方はコツコツと貯金をしているようで、私の後輩の無駄遣いを注意していたのですが、『貯金をしているとお金が減る』というインフレの話をしたらかなりびっくりしていました。
彼女の名誉の為に書きますと、彼女は大卒（偏差値のかなり高い大学）で、将来の事もしっかり考えているような、割りとしっかりしたタイプの子でした。
もちろん、インフレということ自体を知らない訳ではなく、金利とインフレ率の関係や銀行預金以外の資産運用（特に株など）のリスクとリターンの関係などが良く分かっていなかったに過ぎません。
彼女のような高学歴の人間でさえ、金融リテラシーが低いのです。
現在、金融機関はもちろん、政府まで1500兆円とも言われる個人の預金を投資にまわしたいと言って頑張っていますが、ほとんど効果が出ていないような気がします。
自分の学生自体を思い出しても『教育』で何とかなる問題とも思いませんので、若い世代の金融リテラシーを高めるに家庭で親から子へ伝えていくということが一番いいような気がします。
子供がまともにものを考えるようになったら、誕生日には『株』か『投資信託』をプレゼントしようと思いました。
＊ちなみに、私の後輩は金融機関に勤めていますが、資産運用の重要性を理解した上で散財しています。
まぁ、子供が出来たりするまではそれでも仕方がないと思います。私もそうだったし。
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